Wealth Management, Pengertian Dan Contoh Penerapan

0 min read

Apa Itu Wealth Management?

Wealth management adalah layanan konsultasi investasi yang menggabungkan layanan keuangan lain untuk memenuhi kebutuhan klien yang memiliki kekayaan atau dengan kata lain kaya raya. Dengan menggunakan proses konsultatif, penasihat pengelola kekayaan mengumpulkan informasi tentang keinginan klien dan situasi yang lebih spesifik, dan kemudian menyesuaikan dengan strategi yang dipersonalisasi untuk kemudian digunakan di berbagai produk dan layanan keuangan.

Penasihat wealth manajemen kekayaan atau manajer wealth management adalah penasihat keuangan yang memiliki pandangan luas tentang berbagai disiplin dan juga layanan jasa keuangan yang tersedia, seperti nasihat keuangan, investasi, perencanaan hukum, akuntansi, pajak, dan perencanaan pensiun bagi orang kaya guna mengelola kekayaan kekayaannya. Setiap penasihat Wealth Management memiliki metode yang berbeda untuk menyusun biaya mereka dan strategi keuangan buat klien.

Memahami Wealth Management

Wealth Management lebih dari sekedar nasihat investasi. Wealth Management dapat mencakup semua bagian keuangan seseorang. Terkadang untuk dapat mengelola dan mendapatkan nasehat, diperlukan berbagai strategi guna mengintegrasikan berbagai produk dari banyak layanan dan jasa profesional. Personal dengan kekayaan banyak cenderung mendapatkan keuntungan dari pendekatan holistik dari wealth management. Dalam metode ini, seorang manajer wealth management mengoordinasikan semua layanan yang diperlukan untuk mengelola uang klien dan merencanakan kebutuhan mereka atau keluarganya saat ini dan di masa depan.

Banyak manajer kekayaan dapat memberikan layanan dalam aspek apa pun di bidang keuangan, tetapi beberapa diantara mereka memilih untuk berspesialisasi di bidang tertentu. Ini bisa didasarkan pada keahlian manajer wealth management tersebut, atau fokus utama bisnis tempat manajer kekayaan beroperasi.

BACA JUGA:

Pada kasus tertentu, penasihat wealth management mungkin harus berkoordinasi dengan pihak lain untuk mendapat masukan dari pakar keuangan luar serta profesional layanan klien sendiri (misalnya, pengacara atau akuntan) untuk menyusun strategi optimal yang menguntungkan klien. Terkadang manajer wealth management dapat juga memberikan layanan perbankan atau nasihat lain tentang kegiatan filantropi.

Penasihat weath management membutuhkan individu yang kaya, tetapi tidak semua individu yang kaya membutuhkan penasihat manajemen kekayaan. Layanan wealth management ini biasanya sesuai untuk individu kaya yang meliki banyak harta dengan beragam kebutuhan.

Contoh Wealth Management

Penasihat Wealth Management yang dipekerjakan langsung oleh perusahaan investasi mungkin memiliki lebih banyak pengetahuan di bidang strategi pasar. Ada juga sebagian diantara mereka yang bekerja untuk bank besar yang fokus pada pengelolaan perwalian dan opsi kredit yang tersedia, perencanaan real estat atau opsi asuransi secara keseluruhan. Seorang penasehat wealth management bersifat konsultatif, karena fokus utamanya adalah memberikan panduan yang diperlukan bagi mereka yang menggunakan layanan Wealth Management.

Hampir rata-rata semua bank buku 3 dan 4 memiliki layanan weal management. Mereka bersaing untuk memberikan pelayanan wealth management terbaik bagi nasabahnya. Tujuannya tal lain adalah untuk memberi kepuasan kepada nasabah, selain itu juga untuk menarik minat nasabah baru untuk berinvestasi pada lemabaga mereka.

Beberapa contoh produk wealth management yang tersedia di beberapa bank di Indonesia. Produk wealth management yang paling banyak dijumpai adalah reksa dana, obligasi, rekening tabungan, asuransi, serta deposito.

Wealth Management Bank HSBC

Hampir setiap lapis layanan pengelolaan kekayaan tersedia di bank HSBC, mulai dari pendidikan anak hingga pensiun. Berikut beberapa layanannya:

  • Reksadana
  • Obligasi Pemerintah
  • Bancassurance
  • Investment
  • Managing and Growing Wealth
  • Children's Education Planning
  • Retirement Planning
  • Protection Planning

Wealth Management Bank Permata

Bank Permata sebagai salah satu bank buku 4 di Indonesia memberikan jasa wealth management kepada nasabah guna membantu tujuan keuangan nasabahnya.

Modal Usaha 10 Milyar tanpa jaminan. Berbagi saham, sukuk atau obligasi. Mulai Investasi Sekarang klik daftar disini untuk menjadi pemodal!

Layanan Wealth Management dari Permata Bank:

  • Reksadana
  • Obligasi Pemerintah
  • Bancassurance
  • Fund Gallery
  • Pinjaman Rekening Koran (Overdraft)

Adapun produk yang ditawarkan antara lain:

  • Relationship Manager yang bersertifikasi.
  • Edukasi Wealth Management yang berkelanjutan.
  • Consolidated Statement

Wealth Management CIMB Niaga

Wealth management dari CIMB Niaga lebih berfokus mengembangkan dan memberikan perlindunganpada kekayaan nasabhnya, seperti:

  • Treasury
  • Reksa Dana
  • Back to Back Loan

weatlh management

Wealth Management Citibank

Wealth management Citibank menyediakan layanan pengelolaan kekayaan yang dapat membantu nasabahnya untuk melindungi aset mereka, serta memberikan solusi untuk kekayaan nasabahnya. Adapun produk-produk yang ditawarkan antara lain:

  • Rekening Tabungan (Rekening Giro, Regular Saving Account, MaxiSave Account)
  • Deposito (Flexible Deposit. Regular Time Deposit)
  • Rekening Investasi seperti Obligasi, Reksa Dana, Sukuk, Reguar Invesment Plan, Investment Backed Loan
  • Asuransi (Wealth Protection, Wealth Accumulation, Wealth Distribution)

Struktur Bisnis Wealth Management

Seorang manajer Wealth Management dapat bekerja sebagai bagian dari bisnis skala kecil atau sebagai bagian dari perusahaan yang lebih besar, yang umumnya terkait dengan industri keuangan. Tergantung pada jenis bisnisnya, terkadang manajer Wealth Management dapat berkerja di bawah jenis pekerjaan yang berbeda, termasuk konsultan keuangan atau penasihat keuangan. Seorang klien dapat menerima layanan dari satu manajer Wealth Management yang ditunjuk atau mungkin memiliki akses ke anggota tim manajemen kekayaan tertentu.

Fee Manager Wealth Management

Penasihat Wealth Management dapat mengenakan biaya untuk layanan mereka dalam beberapa cara kepada kiennya. Ada diatnata mereka yang bekerja berdasarkan fee saja dan ada juga yang memungut biaya tahunan, per jam, atau tetap. Beberapa manager Wealth Management bekerja berdasarkan komisi dan dibayar melalui investasi yang mereka jual. Penasihat berbasis biaya mendapatkan kombinasi biaya plus komisi atas produk investasi yang dijual.

Brdasarkan analisa kami dari Julizar Konsultan terhadap hampir 1.00 penasihat jasa wealth management di Indonesia menemukan bahwa biaya rata rata penasihat wealth management berada di kisaran 1% hingga 3% dari aset yang dikelola. Namun, banyak penasihat mengenakan biaya lebih, terutama pada saldo akun yang lebih kecil. Individu dengan harta kekayaan yang lebih besar dapat membayar jauh lebih sedikit dari angka tersebut di atas karena akumulasi nilai dari kekayaan yang di kelola.

Strategi Manajer Wealth Management

Seorang manajer wealth management akan mulai pekerjaannya dengan membuat dan mengembangkan rencana yang akan di jalankankan untuk meningkatkan kekayaan klien berdasarkan situasi keuangan, tujuan, dan tingkat kenyamanan individu tersebut dengan risiko.

Setelah rencana awal dikembangkan, manajer akan bertemu dengan pemilik kekayaan untuk mendiskusikan tujuan, meninjau, dan menyeimbangkan kembali portofolio keuangan, dan menyelidiki apakah layanan tambahan diperlukan, dengan tujuan akhir untuk tetap berada dalam layanan klien selama masa hidup mereka.

Kesimpulan

Wealth management atau dalam bahasa Indonesia dapat di artikan sebagai jasa pengelolaan keuangan dan kekayaan bagi orang-orang kaya.

Penulis
Lusi Anggraini
President Director Julizar.id
Artikel relevan